شرایط ثبت نام وام خرید مسکن ۱۴۰۴ چیست؟

افزایش قیمت مسکن نسبت به میزان حقوق دریافتی عموم مردم باعث شده است که خانه‌دار شدن برای اغلب مردم تبدیل به رؤیا شود. در این میان شاید بتوان با کمک گرفتن از معدود تسهیلات بانکی خرید مسکن، فاصله‌ی این رؤیا تا واقعیت را کمی کوتاه‌تر کرد. در مطلب پیش‌رو چند مورد از تسهیلات بانکی فعال را که برای خرید خانه به کمک شما می‌آید، معرفی می‌کنیم.

به‌طور کلی تعداد بانک‌هایی که وام‌هایی مربوط به مسکن می‌دهند، چندان زیاد نیست. در این مطلب به شرایط و جزئیات وام‌های خرید مسکنی می‌پردازیم که در سال ۱۴۰۴ از سوی بانک ملی و بانک مسکن معرفی شده است و شرایط ثبت نام وام مسکن ۱۴۰۴ را به شما خواهیم گفت.

بانک مسکن چهار طرح به‌صورت باسپرده و بی‌سپرده را در زمینه‌ی تسهیلات تأمین مسکن تعریف کرده‌ است که در ادامه آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

• اوراق ممتاز
• حساب پس‌انداز مسکن جوانان
• تسهیلات خرید واحد مسکونی ایثارگران
• حساب صندوق پس‌انداز مسکن

نوعی از وام ودیعه مسکن، از طریق «اوراق ممتاز» است. سقف این تسهیلات در شهرهای مختلف و بر اساس سن املاک تفاوت دارد.

به‌طور مثال برای املاک حداکثر تا ۲۵ سال ساخت و خرید مسکن انفرادی این ارقام به‌عنوان سقف تسهیلات در نظر گرفته شده است:

تهران: ۵۰۰ میلیون تومان

مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۴۰۰ میلیون تومان

سایر شهرها: ۳۰۰ میلیون تومان

جزئیات بیشتر درباره‌ی تسهیلات اوراق ممتاز بانک مسکن را در جدول زیر برای خرید مسکن انفرادی و وام مسکن زوجین می‌بینید.

مدت بازپرداخت و نرخ سود تسهیلات خرید خانه بانک مسکن در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری ۲۲٫۵ درصد و به دو روش ساده ۱۲ سال و روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال است. سود وام مسکن در مناطق بافت فرسوده شهری هم نرخ سود ۲۱ درصد و بازپرداخت به روش ساده ۱۵ سال و روش پلکانی حدکثر ۱۰ سال در نظر گرفته شده است.

شرایط دریافت وام مسکن بانک مسکن با اوراق ممتاز به این ترتیب است:

• نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی سررسیدشده در سیستم بانکی
• خرید اوراق: برای این کار به یکی از شعبه‌های بانک مسکن یا یکی از شعبه‌های کارگزاری فرابورس بروید.

جزئیات بیشتر درباره وام خرید مسکن از محل اوراق ممتاز را از اینجا ببینید و درخواست خود را از طریق بخش تسهیلات پورتال بانک مسکن و با کلیک روی «درخواست جدید» به‌صورت غیرحضوری و بدون مراجعه به بانک مسکن درخواست وام خود را ثبت کنید. در این صفحه امکان پیگیری وام مسکن هم وجود دارد.

بانک مسکن وام دیگری با عنوان «تسهيلات خريد واحد مسكونی از محل اوراق ممتاز در راستای حمايت از خانواده و جوانی جمعيت» دارد. از ۳۰ دی‌ماه ۱۴۰۲ تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز به تنهایی پرداخت نمی‌شود و فقط به وام خرید مسکن تعلق می‌گیرد.

نرخ سود این تسهیلات در خارج از مناطق بافت فرسوده‌ی شهری ۲۲٫۵ درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری ۲۱ درصد تعیین شده است.

حساب پس‌انداز مسکن جوانان هم وام دیگری در زمینه‌ی مسکن محسوب می‌شود که از سوی بانک مسکن اعطا می‌شود. تسهیلات از محل حساب جوانان برای خرید یک واحد مسکونی شرایط متفاوتی دارد. در این مورد سن متقاضی افتتاح حساب ۱۸ سال تمام است و در غیر این صورت باید از سوی دادگاه حکم رشد دریافت کند.

نحوه و مدت سپرده‌گذاری در حساب پس‌انداز مسکن جوانان:

• حداقل مدت انتظار برای دریافت تسهیلات ۵ سال تمام از تاریخ افتتاح حساب است.
• حداکثر مدت انتظار برای دریافت تسهیلات، ۱۵ سال است.
• واریزی مبالغ به‌صورت ماهانه، سالانه و یکجا امکان‌پذیر است.
• حداکثر میزان وام اعطایی براساس شهر افتتاح حساب، مبالغ واریزی، مدت‌زمان سپرده‌گذاری و شهر محل اخذ تسهیلات تعیین می‌شود.

مدت بازپرداخت این تسهیلات به روش ساده حداکثر ۲۰ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال است. بانک مسکن جزئیات بیشتر تسهیلات از محل پس‌انداز مسکن جوانان را تشریح کرده است.

تسهیلات خرید واحد مسکونی ایثارگران (اقشار خاص) نیز وام دیگری مربوط به مسکن در این بانک است. این وام نیازمند ارائه معرفی‌نامه از سوی بنیاد شهید و امور ایثارگران و نرخ سود آن ۴ درصد است.

مدت بازپرداخت تسهیلات خرید این وام حداکثر ۲۰ سال است؛ البته مشروط بر اینکه در این مدت از طول عمر مفید باقی‌مانده ساختمان بیشتر نشود و سن بنا و کیفیت و استحکام ساختمان هم به تأیید ارزیاب بانک برسد. جزئیات بیشتر درباره‌ی این تسهیلات را اینجا بخوانید.

آخرین تسهیلات خرید خانه بانک مسکن در این مورد «حساب صندوق پس‌انداز مسکن» است. سقف این وام البته ۲۰ میلیون تومان و نرخ سود آن ۱۱ درصد است. مدت سپرده‌گذاری این صندوق حداقل یک سال و حداکثر ۲۴ ماه عنوان شده است. روش بازپرداختش نیز به دو صورت ساده و پلکانی سالانه تعریف شده و حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای این حساب ۲ میلیون و ۹۰۰ تومان است.

بانک ملی طرح ویژه‌ی تسهلاتی خود برای خانه‌دارشدن را در «حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه اوراق مسکن» گنجانده است. طبق توضیح بانک ملی، سپرده‌گذاران این حساب علاوه بر دریافت سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، امکان برخورداری از اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را هم دارند.

مشتریان حقیقی دارنده اوراق «تملی» می‌توانند از تسهیلات ویژه طرح برای خرید و تعمیرات مسکن استفاده کنند:

• نرخ سود تسهیلات بانک ملی (اعم از تسهیلات خرید و تعمیرات مسکن) ۲۲.۵ درصد است.
• دوره بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن ۱۲ سال است و به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال سن، ۲ سال به این مدت افزوده می‌شود (البته حداکثر تا ۲۲ سال).
• دوره بازپرداخت تسهیلات تعمیرات مسکن حداکثر سه سال است.
• مبلغ تسهیلات اعطایی به ازای هر برگ اوراق حق تقدم (نماد تملی) ۵۰۰ هزار تومان است.

سقف این تسهیلات بر اساس منطقه جغرافیایی و درخواست انفرادی یا زوجین متفاوت است.

وام انفرادی مسکن برای مشتریانی که فرزندان زیر ۲۰ سال دارند، برای فرزند اول، دوم، سوم، چهارم و در نهایت پنجم و بیشتر، در تهران به‌ترتیب ۵۰۰، ۶۰۰، ۷۰۰، ۸۰۰ و ۸۰۰ میلیون تومان است. این عدد در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفری به ۴۰۰، ۴۸۰، ۵۶۰، ۶۴۰ و ۶۴۰ میلیون تومان می‌رسد و در سایر مناطق شهری ۳۰۰، ۳۶۰، ۴۲۰، ۴۸۰ و ۴۸۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت وام انفرادی خرید مسکن به ترتیبی که گفته شد، ۱۴، ۱۶، ۱۸، ۲۰ و ۲۲ سال است.

وام خرید مسکن زوجین برای مشتریانی که فرزندان زیر ۲۰ سال دارند، برای فرزند اول، دوم، سوم، چهارم و پنجم و بیشتر، در تهران به‌ترتیب ۱، ۱٫۲، ۱٫۴، ۱٫۶ و ۱٫۶ میلیارد تومان است. این رقم در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر به ترتیب قبل ۸۰۰، ۹۶۰، یک میلیارد و ۱۲۰، یک میلیارد و ۱۲۸ و یک میلیارد و ۱۲۸ میلیون تومان است. این وام در سایر مناطق شهری نیز  ۶۰۰، ۷۲۰، ۸۴۰، ۹۶۰ و ۹۶۰ میلیون تومان است. اقساط وام مسکن ۱۴۰۴ به ترتیب با بازپرداخت ۱۴، ۱۶، ۱۸، ۲۰ و ۲۲ ساله است.

سامانه وام نهضت ملی مسکن saman.mrud.ir برای خرید خانه به کمک افرادی می‌آید که فاقد مسکن هستند. استفاده از طرح وام مسکن اولی‌ها پیش‌شرط‌هایی مثل تأهل، نداشتن مسکن و زمین از سال ۸۴ و عدم استفاده از تسهیلات مسکن و زمین از ۲۲ بهمن ۱۳۵۷، سابقه‌ی ۵ ساله‌ی سکونت در شهر مورد تقاضا و شرایط دیگر دارد. افراد مجرد هم با شروطی می‌توانند از این طرح استفاده کنند که در ادامه توضیح می‌دهیم.

در طرح نهضت ملی مسکن، مردان مجرد بین ۲۳ تا ۴۵ سال می‌توانند در صورتی ثبت‌نام کنند که هیچ‌گاه مالک خانه یا زمین نبوده باشند، از تسهیلات دولتی مسکن از سال ۱۳۵۷ تاکنون استفاده نکرده باشند، پنج سال سابقه‌ی سکونت در شهر مورد تقاضا داشته باشند و تعهد محضری ازدواج تا زمان عقد قرارداد واگذاری واحد بدهند.

در صورت فسخ عقد یا طلاق پیش از تحویل واحد، قرارداد باطل می‌شود و وجه بازگردانده خواهد شد. همچنین واحدهای طرح فقط برای استفاده‌ی زوجین است و حتی اگر هر دو نفر جداگانه ثبت‌نام کرده باشند، فقط یک واحد به آن‌ها تعلق می‌گیرد. پنج گروه دیگر از مجردها بدون نیاز به عقدنامه می‌توانند ثبت‌نام کنند: نخبگان علمی، مردان بالای ۴۵ سال، زنان بالای ۳۵ سال، معلولان جسمی‌حرکتی بالای ۲۰ سال (با معرفی بهزیستی) و بیماران خاص.

هنوز زمان ثبت‌نام برای وام مسکن ملی در سال ۱۴۰۴ اعلام نشده است؛ اما برای استفاده از این وام باید وارد وب‌سایت saman.mrud.ir شوید و بعد از انتخاب گزینه‌ی درخواست مسکن، با توجه به شرایط خود ورود افراد حقیقی یا حقوقی را انتخاب کنید. بعد از ورود به سامانه، در پنجره خدمات ملی دولت هوشمند، شماره تلفنی را که به نام خودتان است، وارد کنید تا بتوانید فرایند ثبت‌نام را تکمیل کنید.

امیدواریم این مقاله به شما کمک کند تا بتوانید از وام مسکن استفاده کنید.