فهرست کامل و شرایط وام فوری بدون ضامن و با سفته در سال ۱۴۰۴

دریافت وام از بانک‌ها معمولاً دشوار و نیازمند سپرده‌گذاری است؛ اما برخی بانک‌ها و پلتفرم‌ها در مواردی خاص وام‌ خرد بدون ضامن و فوری ارائه می‌دهند. این مطلب به معرفی این وام‌ها و شرایط دریافت آن‌ها از نئوبانک‌ها می‌پردازد. نئوبانک‌ها علاوه‌بر اینکه به ضامن نیازی ندارند، امکان دریافت وام فوری را نیز در اختیار شما قرار می‌دهد.

توجه داشته باشید که این وام‌ها به ضامن نیازی ندارند اما معمولاً به شرایط دیگری مثل سپرده‌گذاری، رتبه اعتباری بالا، سفته یا چک صیادی نیاز دارند.

برخی از وام‌ فوری بدون ضامن، مخصوص پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین و نئوبانک‌ها هستند که به‌صورت کاملاً غیرحضوری و اینترنتی ارائه می‌شوند و نیازی به مراجعه حضوری ندارند. این پلتفرم‌ها برخلاف بانک‌ها، فرآیند ساده‌تری دارند اما سقف وام‌دهی آن‌ها پایین‌تر است و اغلب برای خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد کاربرد دارند.

اگرچه برای دریافت این وام‌ها نیازی به ضامن نیست، اما معمولاً به معدل حساب و در برخی موارد به چک یا سفته نیاز است. دریافت وام فوری یک روزه انلاین کمی دور از ذهن است؛ اما برخی از سرویس‌های آنلاین امکان دریافت وام با سریع‌ترین سرعت را در اختیار شما قرار می‌دهند.

بلوبانک که تحت نظر بانک سامان فعالیت می‌کند، وام نقدی بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. مبلغ اولیه وام بین ۳ تا ۱۰ میلیون تومان است و بر اساس میانگین حساب تعیین می‌شود. بازپرداخت بین ۱ تا ۶ ماه است. در صورت خوش‌حسابی، امکان دریافت وام تا ۴۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶ تا ۲۴ ماهه و سود ۲۳ درصد وجود دارد. گردش حساب شما، ضامن وام است؛ اما شرایط وام فوری بدون ضامن ، نداشتن چک برگشتی یا قسط معوق است.

وام بدون ضامن و فوری سرویس وامینو تا سقف ۳۰ میلیون تومان بر اساس میزان امتیاز اعتباری حساب شما است. وامینو و وامینوی اقساطی دو تسهیلات بانکینو محسوب می‌شود و بانکینو هم نئوبانک بانک خاورمیانه است. سرویس وامینو برای دریافت وام حساب شما را بلوکه نمی‌کند و برای دریافت آن هم نیازی به ضامن ندارید.

وام‌های دیجی‌پی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن، فوری و با ارائه چک صیادی یا سفته ارائه می‌شوند. این وام با سفته ، مخصوص خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی است. این اعتبار از طریق اعتبارسنجی ارائه می‌شود و برای همه‌ی کاربران دیجی‌پی قابل استفاده است.

جزئیات وام فوری آنلاین دیجی‌پی از این قرار است: برای وام‌های ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومانی باید ۲۳ درصد سود بدهید که رقم بالایی به حساب می‌آید. تعداد اقساط هم بستگی به مبلغ وامتان دارد، که از ۶ تا ۱۲ قسط باید بازپرداخت کنید.

وام سرویس قسطا به‌صورت کارت خرید از فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی در مبالغ ۵ میلیون تا ۵۰ میلیون تومان است. شرایط دریافت آن اعتبارسنجی، افتتاح حساب در بانک آینده، امضای الکترونیک ، خرید سفته الکترونیک و واریز پیش‌پرداخت است.

نوع ضمانت وام پس از اعتبارسنجی به‌صورت چک یا سفته مشخص می‌شود. برای دریافت وام‌های قسطا لازم است ۱۴ الی ۱۵ درصد از مبلغ وام را به‌صورت پیش‌پرداخت واریز کنید.

کیپا هم سرویس دیگری است که وام خرید کالا تا سقف اعتبار ۳۰ میلیون تومان در اقساط پنج ماهه می‌دهد و به ضامن نیاز ندارد اما از درخواست‌کننده چک یا سفته دریافت می‌کند. فرایند دریافت اعتبار و وام آسان با سفته کیپا به این صورت است: انتخاب و فعال‌سازی کیف پول، ثبت درخواست و اعتبارسنجی، تکمیل سریع و آنلاین مدارک، دریافت اعتبار برای خرید اقساطی.

لندو در حال حاضر وام‌های ۲۰، ۳۰، ۴۰ و ۵۰ میلیون‌ تومانی خرید کالا و خدمات را با سود ۲۳ درصد به متقاضیان ارائه می‌دهد که می‌تواند آن را به یک گزینه‌ی مناسب به‌عنوان وام برای افراد بدون شغل تبدیل کند. برای دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی پس از ثبت درخواست، انجام اعتبارسنجی از سوی بانک آینده، بارگذاری و تکمیل مدارک، وام کارت برایتان ارسال می‌شود.

برای این وام نیاز به آشنایی با انواع سفته ندارید و تنها با تهیه‌ی سفته الکترونیکی و ثبت امضای الکترونیکی، وام کارت شما فعال می‌شود تا با آن از فروشگاه‌های مورد تایید خرید کنید. وام‌های دیگر لندو هم ضامن نمی‌خواهد اما نیازمند سفته الکترونیک است و بازپرداخت آن ۱۲ ماهه است.

اسنپ‌پی برای خرید محصول تا سقف ۷۰ میلیون تومان اعتبار می‌دهد و بازپرداخت مبلغ اعتبار در اقساط بلندمدت تا ۲۴ ماه تعیین شده است. برای خرید از طریق این سرویس نیازی به ضامن و وثیقه ندارید. البته برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد حواستان باشد که قیمت کالای مورد نظرتان در این فروشگاه‌ها از حالت عادی گران‌تر نباشند. برای دریافت این اعتبار بانکی البته مطمئن شوید که حساب بانک ملت و چک صیادی بنفش دارید.

در ویپاد، شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد می‌توانید با فعال کردن حساب پشتوانه، تسهیلات بدون ضامن و وثیقه را با مبالغ یک تا ۳۵ میلیون تومان دریافت کنید. وام ویپاد بر مبنای اعتبارسنجی ارائه می‌شود و بازپرداختش بر اساس مبلغی که دریافت کرده‌اید، ۴ یا ۶ ماهه است. این وام در واقع در قالب اعتبار خرید داده می‌شود و برای استفاده از آن فقط ۱۰ روز مهلت دارید.

سقف وام بدون ضامن بانک شهر ۵۰ میلیون است و بر اساس گردش حساب بانک شهر و رتبه اعتباری به شما تعلق می‌گیرد. مراحل آنلاین آن را باید از طریق اپلیکیشن شهر پلاس طی کنید. زمان بازپرداخت این وام ۳۶ ماهه است و مدت زمان و مبلغ قسط‌ها بر اساس مبلغ وام تعیین می‌شود. سود این وام ۲۳ درصد است. این وام فقط به کسانی اعطا می‌شود که دست کم سه ماه در این بانک حساب و همچنین امتیاز و میانگین حساب مناسب داشته باشند.

ایزی‌پی دو طرح وام خرید اقساطی کالا بدون ضامن و فوری دارد، اول خدمات خرید اعتباری به مبلغ ۵ میلیون تومان و دوم امکان خرید قسطی تا مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان است. اقساط وام ۱۰۰ میلیونی ۱۸ ماهه است و برای دریافت آن به یک چک صیادی بنفش متعلق به خود دارید. ایزی‌پی در صورت کافی نبودن رتبه اعتبارسنجی بانکی، درخواست شما را رد خواهد کرد.

ازکی‌وام هم وام فوری و اعتبار خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد می‌دهد که البته برای دریافت آن نیاز به چک صیادی و پیش‌پرداخت دارید و نباید چک برگشتی یا قسط معوق داشته باشید. حداقل مبلغ این وام ۱۰ میلیون و حداکثر ۷۵ میلیون تومان است و در دوره‌های ۱۲ ماهه و ۱۸ ماهه با سود ۲۲ درصد بازپرداخت می‌شود. اعتبارسنجی هم از پیش‌شرط‌های اعطای این وام فوری است.

مبلغ وام خرید کالای بالون از ۱۰ تا ۸۵ میلیون تومان با ضمانت چک صیادی و سود ۲۲ درصد است و بازپرداخت آن ۶ تا ۲۴ ماه است. تأمین این وام از سوی بانک سامان و بلوبانک انجام می‌شود. اعتبار شما حداکثر ۳ روز پس از ثبت درخواست وام برای خرید افزایش می‌یابد. رتبه اعتباری شما در میزان وام تاثیر دارد و چک برگشتی هم نباید داشته باشید. یک برگ چک صیادی ضمانت مورد تأیید برای اعطای این وام است.

دارا هم سرویسی به نام داراکارت دارد که در کوتاه‌ترین زمان و بدون نیاز به ضامن، وام خرید کالا می‌دهد. پس از درخواست و بررسی رتبه‌ی اعتبارسنجی شما، با فعال‌سازی این کارت می‌توانید از فروشگاه‌های مشارکت‌کننده خرید کنید. این کیف پول الکترونیکی تا سقف ۲۰ میلیون‌ تومان سقف اعتبار دارد و شما می‌توانید طی یک یا سه قسط بازپرداخت وام خود را انجام دهید.

برای کسانی که دارایی دیجیتال دارند و نمی‌خواهند آن را به ریال تبدیل کنند هم سرویس‌هایی چون بیت‌لون و ونسی امکان دریافت وام فوری بدون ضامن ارائه می‌کنند.

بیت‌لون متعلق به صرافی ارز دیجیتال بیت‌پین، امکان دریافت وام با رمزارز را در اختیار کاربران کریپتو قرار می‌دهد. این وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به‌صورت آنی و بدون نیاز به چک و سفته و ضامن ارائه می‌شود. ضمانت این وام رمزارز به ارزش ۱.۵ برابر مبلغ وام است. بازپرداخت آن بین ۶ تا ۱۸ ماه و سود آن ۲۳ درصد تعیین شده است.

سرویس ونسی هم بدون ضامن و سفته و چک با ضمانت دارایی‌های دیجیتال مثل بیت‌کوین، کاردانو و صندوق سرمایه‌گذاری و سهام بورسی وام می‌دهد. سقف مبلغ درخواستی ۱۰۰ میلیون تومان است و ضمانت رمزارز به میزان ۱.۵ تا ۲ برابر مبلغ درخواستی تعیین شده است. بازپرداخت این وام ۱۸ ماهه و سود آن ۲۳ درصد است.

اگر به مبلغ بالاتری وام نیاز دارید باید سراغ بانک‌ها بروید. پیش از این در مقاله‌ای لیست وام‌های بدون سپرده را برایتان معرفی کردیم.

بانک‌ها عموماً برای ضامن سختگیری می‌کنند. انواع وام مثل وام ازدواج و وام فرزندآوری و وام ودیعه مسکن به ضامن احتیاج دارند ؛ اما چند سال است که امکان دیگری هم در بانک‌ها به وجود آمده که افراد بتوانند بدون ضامن از این دسته تسهیلات بانکی بهره ببرند.

بانک‌هایی که زیرمجموعه دولت هستند، بر اساس ابلاغیه وزارت امور اقتصادی و دارایی باید وام بدون ضامن ارائه کنند. این بانک‌ها طبق توافق‌نامه‌ای آمادگی خود را برای اعطای وام بدون ضامن اعلام کرده‌اند و اعتبارسنجی را به جای ضامن از وام‌گیرنده قبول می‌کنند، اما رتبه اعتباری وام‌گیرنده در این نوع وام مهم است.

• ملی
• سپه
• مسکن
• کشاورزی
• صنعت و معدن
• تجارت
• صادرات
• توسعه صادرات ایران
• رفاه کارگران
• ملت
• پست‌بانک ایران
• شهر
• قرض‌الحسنه مهر ایران
• توسعه تعاون

در فرابانک ملت با رتبه اعتباری A می‌توانید بدون نیاز به ضامن و با ضمانت خودتان تا ‍ض۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. سود این وام ۱۸ درصد است.

در صورت سپرده‌گذاری در طرح تبسم بانک صادرات می‌توانید تا سقف ۸۰ درصد سپرده‌تان را بدون ضامن و با سود صفر وام بگیرید. گفته شده که وام ۴۸ ساعته ارائه می‌شود و سقف آن برای اشخاص حقیقی ۲۰۰ میلیون تومان است.

تمامی مستمری‌بگیران و حقوق‌بگیرانی که دریافتی ماهانه خود را از بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند، این امکان را دارند که بدون نیاز به معرفی ضامن، تنها با اعتبارسنجی از سوی بانک مرکزی و ارائه نامه کسر از حقوق، از تسهیلات بانک تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند. نرخ سود وام این طرح معادل ۱۸ درصد تعیین شده است.

مشمولان بند ۱: وام بدون ضامن در دو مبلغ ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومانی ارائه می‌شود. اگر درخواست‌کننده شاغل، بازنشسته و مستمری‌بگیر دستگاه‌های اجرایی دولتی شامل وزارتخانه‌ها، سازمان‌های دولتی، شرکت‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و سایر شرکت‌های معتبر بخش خصوصی به تشخیص بانک باشد که حقوقشان به بانک مورد تقاضای وام واریز می‌شود، مشمول بند ۱ هستند که می‌توانند بدون ضامن و با نامه‌ی کسر از حقوق تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این افراد باید رتبه اعتباری B ،A و C داشته باشند.

مشمولان بند ۲: بقیه کارکنان بخش‌های خصوصی که در بند ۱ نیستند و حقوقشان نزد بانک است مشمولان بند ۲ محسوب می‌شوند که در صورتی که رتبه اعتباری A و B داشته باشند می‌توانند با همین شرایط وام ۵۰ میلیونی دریافت کنند. مشمولان بند ۲ اگر رتبه اعتباری‌شان C باشند باید یک ضامن معتبر با سفته یا چک معرفی کنند تا بتوانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرند.

برای وام ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومانی اگر متقاضی مشمول بند ۱ باشد، بدون ضامن و با نامه‌ی کسر از حقوق به همراه سفته یا چک می‌تواند درخواست وام کند. مشمولان بند ۲ اما باید برای وام ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومانی یک نفر ضامن با سفته و چک معرفی کنند.

معمولا بانک‌ها در نظر می‌گیرند که درآمد ماهانه‌تان با اقساط وام هم‌خوانی داشته باشد. در نتیجه شرایط دریافت تسهیلات بدون ضامن در بانک‌ها بر اساس این بخشنامه به این صورت است:

• باید حقوق‌بگیر بانکی که به آن تقاضای وام می‌دهید باشید، یعنی حقوق یا مستمری شما ماهانه به آن بانک واریز شود.
• مشمولان بند ۱ با رتبه اعتباری B، A و C می‌توانند بدون ضامن و با نامه‌ی کسر از حقوق تا سقف ۵۰ میلیون تومان و با نامه‌ی کسر از حقوق و چک یا سفته تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرند.
• مشمولان بند ۲ با رتبه اعتباری A و B و نامه‌ی کسر از حقوق تا سقف ۵۰ میلیون تومان می‌توانند وام بدون ضامن بگیرند.
• کارمزد این وام ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ و ۴۸ ماهه است.

اعتبارسنجی در این وام‌ها نقش ضامن را برایتان دارد و روشی است که بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری پیش از پرداخت وام با آن خوش‌حسابی یا بدحسابی متقاضی را در تعهدات مالی و بانکی بررسی می‌کنند. اعتبارسنجی به وسیله‌ی سامانه اعتبارسنجی انجام می‌شود.

در اعتبارسنجی سابقه‌ی اعتباری، تعهدات عمومی و ضمانت‌های شما بررسی می‌شود. در سابقه اعتباری اطلاعات تسهیلات دریافتی، نحوه‌ی بازپرداخت اقساط، سوابق مثبت و منفی در عمل به تعهدات مستقیم و غیرمستقیم بررسی می‌شود. در تعهدات عمومی نتیجه‌ی سوابق منفی نزد سازمان‌های دیگر مثل چک برگشتی، بدهی به مالیات و بدهی به گمرک اعلام می‌شود. ضمانت‌ها هم شامل گزارش کامل وضعیت اعتباری ضامن‌های قراردادهای مختلف مشتری است.

کسانی که در پرداخت اقساط وام تأخیر دارند، یا چک برگشتی دارند نمی‌توانند امتیاز خوبی دریافت کنند. تأخیر در اقساط وام بیشترین امتیاز را از رتبه اعتباری فرد کم می‌کند، سپس چک برگشتی امتیاز شما را پایین می‌آورد. همچنین کسانی که ضامن آن‌ها شده‌اید هم در رتبه اعتباری شما مؤثرند. یعنی اگر ضامن وام کسی شوید که اقساطش را به‌موقع پرداخت نکند، امتیاز اعتباری شما کم می‌شود.

همه بانک‌های دولتی که پیش از این اشاره کردیم موظف به ارائه‌ی این نوع وام هستند. البته ممکن است به‌صورت مجزا در سایت‌هایشان در این مورد اطلاع‌رسانی نکرده‌ باشند. در نتیجه فعلاً نمی‌توانید درخواست وام غیرحضوری برای وام بدون ضامن ثبت کنید.

هنگام مراجعه به بانک‌ها ممکن است با این پاسخ مواجه شوید که فعلاً پرداخت وام ندارند. یا ممکن است بانک‌ها دریافت وام را مشروط به بررسی میانگین یا معدل مانده حساب کنند در حالی که این کار برای بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی قانونی نیست. همچنین بانک‌ها نباید مسدودی سپرده را شرط ضمانت کنند. در این موارد می‌توانید با مراجعه به سامانه ارتباطات مردمی بانک مرکزی شکایت خود را از این بانک‌ها ثبت کنید و در مراحل بعدی با کد رهگیری شکایتتان را پیگیری کنید.

همه‌ی روش‌های دریافت وام فوری در ایران می‌توانند در شرایط ضروری به کمک شما بیایند. امیدواریم بتوانید با استفاده از روش‌های معرفی‌شده در کمترین زمان ممکن به دریافت وام بدون ضامن و کسر از حقوق یا وام فوری با سفته و اعتبارسنجی بپردازید.