لیست بهترین وام های خرید اقساطی کالا و خدمات
وام های اعتباری خرید کالا یکی از تسهیلات مهم بانکی و پلتفرمی است که به مشتریان امکان می‌دهد بدون نیاز به پرداخت نقدی، کالاهای ضروری خود مانند لوازم خانگی یا محصولات دیجیتال را تهیه کنند.
در سال‌های اخیر، سقف این وام‌ها از سوی برخی بانکها تا ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. طبق بخشنامه‌ی بانک مرکزی، این تسهیلات باید در قالب کارت اعتباری به مشتریان ارائه شود تا امکان خرید فقط از فروشگاههای طرف قرارداد فراهم باشد.
شرایط دریافت وام خرید کالا
شرایط دریافت وام های خرید کالا نسبت به وام‌هایی مانند ازدواج یا ودیعه مسکن تفاوت دارد. درواقع متقاضی باید کالا را از فروشگاههای معرفی‌شده‌ی بانک خریداری کند. همین موضوع باعث میشود دامنه‌ی انتخاب افراد به برندهای داخلی یا فروشگاههای خاص محدود شود. بااین‌حال، بسیاری از مردم به‌دلیل کمبود نقدینگی، این تسهیلات را راهکار مناسبی برای تأمین نیازهای فوری خود می‌دانند.
دریافت وام های خرید کالا ساده نیست و نمی‌توان به سؤال بهترین بانک برای گرفتن وام پاسخ دقیقی داد. در بیشتر موارد به ضامن معتبر، سپرده‌گذاری یا گواهی کسر از حقوق نیاز خواهید داشت. علاوه‌براین، نرخ سود تسهیلات چندان پایین نیست و در اکثر بانکها بین ۱۸ تا ۲۳ درصد تعیین میشود. یکی از شروط اصلی هم اعتبارسنجی مثبت از طرف بانک مرکزی است که یعنی اگر متقاضی چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد، امکان استفاده از تسهیلات را نخواهد داشت.
فرایند دریافت وام خرید کالا در بسیاری از بانکها، پس از ارائه‌ی پیش‌فاکتور از فروشگاه طرف قرارداد آغاز میشود. یعنی ابتدا باید کالا انتخاب شود و سپس با ارائه‌ی مدارک به بانک، تسهیلات خرید صادر شود. در کنار موارد یادشده، برخی پلتفرمهای آنلاین نیز با شرایط ساده‌تر، خدمات مشابهی ارائه می‌دهند و حتی امکان دریافت وام آنلاین بدون ضامن را فراهم کرده‌اند. در ادامه این پلتفرم‌ها را نیز بررسی خواهیم کرد.
وام خرید کالا از بانکها
برای انتخاب بهترین وام خرید کالا، استفاده از سرویس‌های بانکها پینشهاد میشود. بانکها از سال‌ها قبل طرح‌های مختلفی برای وامهای اعتباری خرید کالا ارائه می‌دهند. این طرح‌ها با هدف حمایت از مشتریان و در برخی موارد با هدف تقویت تولید داخلی طراحی شده‌اند.
هر بانک شرایط خاصی برای میزان اعتبار، نرخ سود و دوره بازپرداخت دارد و در ادامه چند نمونه از مهم‌ترین طرح‌ها را بررسی می‌کنیم.
نام بانک / طرح | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی دریافت |
|---|---|---|---|---|
بانک ملی | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | حداکثر ۶۰ ماه | ضامن رسمی، سپرده‌گذاری ۱۰ درصد، حساب قرض‌الحسنه |
بانک ملت (حامی کارت) | تا ۲۰۰ میلیون | ۷ تا ۱۸ درصد | ۲۴ تا ۴۸ ماه | اعتبارسنجی، خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
بانک تجارت (طرح اسنوا) | تا ۱۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | چک یا ضامن بر اساس رتبه اعتباری متقاضی |
پست بانک (مروارید کارت و پلاس) | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۳۶ ماه | ضامن یا گواهی کسر از حقوق، واریز ۱۰ درصد، چک صیادی یا سفته |
بانک آینده (جهاد کالا) | ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | نیاز به اعتبارسنجی و ضمانت رسمی |
بانک آینده (طرح کارگشا) | تا ۱۲۵ میلیون | ۱۸ درصد | ۳۶ ماه | بلوکه شدن ۱۰ درصد مبلغ، ضامن رسمی، سپرده قرض‌الحسنه |
بانک سامان (کارت اعتباری) | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | حداکثر ۴ سال | وثیقه ملکی یا ضمانت اعضای هیئت علمی |
بانک پاسارگاد (کاپ کارت) | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | حداکثر ۳ سال | ضامن معتبر، حداکثر ۸۰ درصد مبلغ پیش‌فاکتور |
بانک پارسیان | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳٪ | حداکثر ۳ سال | ضامن معتبر، حداکثر ۸۰ درصد مبلغ پیش‌فاکتور |
بانک رفاه کارگران | تا ۱۰۰ میلیون | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا میانگین حساب |
بانک صادرات (کارت همیاران سپر) | تا ۵۰ میلیون | ۱۵ و ۱۸ درصد | حداکثر ۳۶ ماه | مشتری بانک و اعتبارسنجی مثبت |
بانک دی (کارت اعتباری) | تا ۲۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | حداکثر ۶۰ ماه | سپرده‌گذاری و مسدودی ۱۵ درصد مبلغ وام |
بانک سپه (بهین کارت) | تا ۵۰ میلیون | ۱۸ درصد | ۳۶ ماه | مشتری بانک، بدون نیاز به آبونمان |
بانک گردشگری | تا ۱۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۳۶ ماه | افتتاح حساب و مسدودی ۲۰ درصد مبلغ وام |
جدول فوق مقایسه‌ی شرایط بانکها را ساده‌تر و به کاربر کمک می‌کند بهترین گزینه را بر اساس نیاز خود انتخاب کند.
وام خرید کالا از پلتفرمهای وان آنلاین
اگر به‌دنبال بهترین وام خرید کالا 1404 هستید، علاوه‌بر بانکها برخی از پلتفرم‌ها هم هستند که امکان ارائه‌ی وام خرید اقساطی کالا را به صورت اینترنتی به مشتریان می‌دهند. اگرچه میزان سود این پلتفرم‌ها تفاوت چندانی با بانکها ندارد اما تهیه‌ی ضمانت‌های موردنیاز آن‌ها نسبت‌به مدارک موردنیاز برای بانکها بسیار ساده‌تر است.
نکته‌ی دیگر اینکه می‌توانید به‌راحتی و فقط از طریق اینترنتی در پلتفرمهای وام‌دهی آنلاین حساب ایجاد و در مدت کوتاهی تسهیلات خرید کالا را از آن‌ها دریافت کنید. مهم‌ترین پلتفرمهای وام‌دهی آنلاین را در جدول زیر برایتان لیست کرده‌ایم.
پلتفرم | سقف وام (تومان) | مدت بازپرداخت | نرخ سود | شرایط دریافت |
|---|---|---|---|---|
ازکی وام | ۱۰ تا ۷۵ میلیون | ۶ تا ۱۸ ماه | ۲۲ درصد | اعتبارسنجی، چک صیادی |
دیجیپی | ۱۰ تا ۳۰ میلیون | ۶ تا ۱۲ ماه | ۲۳ درصد | ضمانت از ۱۵ تا ۴۵ میلیون، چک صیادی یا سفته الکترونیک |
لندو | ۵ تا ۲۰ میلیون | ۹ تا ۱۲ ماه | ۲۳ درصد | سفته الکترونیک، پیشپرداخت از ۷۷۴ هزار تا ۳ میلیون و ۹۶ هزار تومان |
قسطا | ۳ تا ۲۰ میلیون | حداکثر ۱۲ ماه | ۲۳ درصد | پیشپرداخت تا ۱۵ درصد مبلغ تسهیلات، سفته الکترونیک یا چک |
تارا ۳۶۰ (اعتبار خرد) | ۵۰۰ هزار تا ۵ میلیون | ۲ ماه | بدون کارمزد | پیامک دعوت‌نامه تارا، بدون ضمانت، وثیقه و هزینه اعتبارسنجی، با جریمه دیرکرد |
پلتفرمهای آنلاین دریافت وام خرید کالا مزایای خاص خود را دارند که ازجمله میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- امکان دریافت وام به‌صورت غیرحضوری و اینترنتی
- ارائه‌ی تسهیلات با ضمانت ساده‌تر نسبت به بانکها
- بازپرداخت کوتاه‌مدت و قابل برنامه‌ریزی
- امکان استفاده از وام خرید اقساطی خدمات
اگر به‌دنبال وام آنلاین بدون ضامن یا دریافت سریع و آسان وام برای خرید کالا هستید، پلتفرمهای وام‌دهی آنلاین گزینههای مناسبی برای شما خواهند بود. همچنین برای خرید کالاهای خاص یا محدودیت‌های فروشگاهی، می‌توانید از کالا کارت بانک مهر ایران نیز استفاده کنید که در کنار بانکها و پلتفرم‌ها، دسترسی راحت به کالاهای مختلف را فراهم می‌کند.
سوالات متداول
بهترین وام خرید اقساطی کالا در ایران کدام است؟
بهترین وام خرید کالا بستگی به نیاز و شرایط متقاضی دارد. اگر سقف وام بالا و بازپرداخت طولانی میخواهید، بانک ملی، بانک ملت و بانک دی گزینههای مناسبی هستند. برای دریافت سریع و بدون ضامن، پلتفرمهای آنلاین مثل دیجیپی و لندو پیشنهاد میشوند. بنابراین ترکیبی از وام بانکی و وام پلتفرمهای آنلاین میتواند بهترین انتخاب باشد.
برای دریافت وام خرید کالا از دیجیپی چه مدارکی لازم است؟
برای دریافت وام از دیجیپی، متقاضیان باید چک صیادی یا سفته الکترونیک ارائه دهند. همچنین میزان ضمانت بین ۱۵ تا ۴۵ میلیون تومان بسته به مبلغ وام تعیین میشود. این پلتفرم امکان دریافت غیرحضوری و وام آنلاین بدون ضامن را فراهم کرده است.
وام خرید کالای بانک تجارت به چه کسانی تعلق میگیرد؟
وام بانک تجارت در قالب طرح «اسنوا» به افرادی تعلق میگیرد که رتبه اعتباری مناسبی داشته باشند. ضمانت دریافت وام بر اساس رتبهی اعتباری متقاضی میتواند به صورت چک یا ترکیب چک و ضامن باشد. این وام برای خرید کالاهای خانگی ایرانی کاربرد دارد.
نرخ سود وام خرید کالا چقدر است؟
نرخ سود وامهای خرید کالا بسته به بانک یا پلتفرم متفاوت است. در بانکها معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد تعیین میشود. در پلتفرمهای آنلاین مثل دیجیپی و لندو نیز حدود ۲۲ تا ۲۳ درصد است. پلتفرمهایی مانند تارا ۳۶۰ و برخی وامهای خرد بدون کارمزد هستند، اما دورهی بازپرداخت کوتاه دارند.
چگونه میتوانم وام لندو برای خرید اقساطی بگیرم؟
برای دریافت وام از لندو باید سفتهی الکترونیک ارائه و پیشپرداخت مبلغی بین ۷۷۴ هزار تا ۳ میلیون و ۹۶ هزار تومان انجام دهید. مدت بازپرداخت بین ۹ تا ۱۲ ماه است و فرایند کاملاً غیرحضوری انجام میشود.
آیا میتوانم با وام اقساطی از هر فروشگاهی خرید کنم؟
خیر. در بانکها معمولاً خرید باید از فروشگاههای طرف قرارداد بانک انجام شود و این محدودیت برای کالاهای داخلی اعمال میشود؛ اما در پلتفرمهای آنلاین، محدودیت فروشگاهی کمتر است و میتوان از فروشگاههای معرفیشده در پلتفرم خرید کرد.
تفاوت وام بانکی و وام پلتفرمهای آنلاین مثل دیجیپی چیست؟
وامهای بانکی معمولاً سقف بالاتر، دورهی بازپرداخت طولانیتر و نرخ سود مشخص دارند، اما نیازمند ضامن و اعتبارسنجی دقیق هستند. وام پلتفرمهای آنلاین سقف پایینتری دارند، دورهی بازپرداخت کوتاهتر و فرایند دریافت غیرحضوری است و گاهی بدون ضامن ارائه میشوند، ولی نرخ سود مشابه بانکها دارند.